ЖЕНСКИЙ ПОРТАЛ
Рецепт ПРО » Отзывы » Товары и услуги » Другие товары » Платежи аннуитетные отзывы отрицательные и реальные.

Eco Slim (Эко Слим)

Eco Slim (Эко Слим) Пока жила под надежной родительской крышей и опекой, то не особо задумывалась о собственной рационе...

Простыми словами

Аннуитетный платеж


В этой статье я расскажу про погашение кредита простыми словами, без каких-либо формул и заумных фраз. Все из личного опыта, пользуюсь аннуитетом уже 9 лет в одном из ведущих банков. Итак, что же это такое и чем хороши платежи аннуитетные в отличие от дифференцированных?

Аннуитетные платежи по кредиту – это простой способ погашения кредита, когда в течение всего срока заемщик погашает задолженность равными частями. В отличие от дифференцированного платежа, где погашение кредита производится каждый раз «новой» уменьшающейся суммой, аннуитетный платеж обходится немного дороже. Хотя большинство банков уже работает с аннуитетной схемой погашения, некоторые предлагают выбор - аннуитетный или дифференцированный платеж. В любом случае, нужно смотреть все преимущества банков – процентная ставка, скрытые комиссии, возможность банком изменять ставку в одностороннем порядке, страхование жизни и имущества (сколько страховых компаний вам дадут на выбор), штрафы за досрочное погашение кредита. Последнее уже не так актуально, ведь многие банки уже не применяют штрафы, наоборот, «рады» досрочному погашению.


Как рассчитать платеж?

Калькулятор платежей


Банк, дорожащий своей репутацией, размещает на своем сайте не только калькулятор аннуитетных платежей, но и указывает необходимые дополнительные платежи и комиссии, требования к заемщикам и список необходимых документов. Конечно же, делают это далеко не все. В итоге вам могут продемонстрировать якобы ежемесячные платежи по кредиту, а умолчать о мелком почерке в договоре, где будут дополнительные суммы. Следите за тем, чтобы сразу было указано, что вы платите именно рассчитанную сумму аннуитетного платежа, без «кассового обслуживания», например.

Также помните, что при выборе дифференцированного платежа, у вас платежи в первые месяцы значительно больше, поэтому потребуется иметь достаточно высокий доход заемщика.


Преимущества аннуитетного платежа

изображение

Вы всегда знаете точную сумму, которую вам надо подготовить к дате погашения кредита (исключением может быть только добавленная пеня за просрочку в прошлом месяце). В ежемесячный платеж включена сумма погашения тела кредита, то есть те деньги, которые вы «одолжили» у банка, и процент за «пользование» этими деньгами. Общая сумма ваших затрат рассчитана на весь период кредита и поделена на количество месяцев. Сделано это таким образом, что в самом начале пользования кредитом с вашего ежемесячного платежа большая часть списывается на проценты и меньшая часть на тело кредита. Например, вы всегда вносите 10 000 рублей, из них в первые месяцы будет списано 7 000 рублей на погашение процентов. А в последние месяцы на погашение процентов уйдет всего 2 000. Остаток ежемесячного платежа идет на списание основного долга (тела кредита).

Дифференцированный ежемесячный платеж предполагает равномерное списание основного долга. Например, всегда нужно платить 5 000 рублей + процент с остатка долга. На первый взгляд это хорошо, ведь платеж уменьшается и в последний месяц у вас вообще будет платеж около 5 000 (потому что ведь остатка долга-то и нет). Но. Имея большую сумму долга, вам приходится в первые месяцы много платить по процентам, а это может значительно превышать платеж по телу кредита. В итоге вам придется платить 10, 15 а может и 20 тысяч в первый месяц. Смысл кредитования в таком случае? У человека недостаточно средств для совершения покупки, а ему нужно платить довольно большую сумму в первые месяцы (или даже годы), при этом еще и показать высокие доходы, подтвержденные документально.


Недостатки аннуитетного платежа

Во-первых, если у вас есть лишние деньги в этом месяце и вы хотите их заплатить по кредиту, то это ни на что не повлияет. Вы просто заплатите меньше в следующие месяцы, но сумму по процентам ежемесячно придется все равно вносить. Общие затраты за весь период (переплата) по аннуитетному кредиту останутся прежними. А вот дифференцированная схема погашения предполагает такой принцип: чем больше вносишь денег, тем меньше заплатишь в итоге.

Во-вторых, досрочное погашение кредита. Оно тоже ни на что не повлияет, как нужно было вам заплатить 200 тысяч рублей за весь период кредитного договора, так и заплатите. Ведь проценты вы платите как бы авансом наперед, они рассчитаны и поделены на все месяцы вместе с основным долгом. Помните, вначале проценты 7000 рублей, а в конце 2000? Поэтому досрочное погашение невыгодно, ведь взяв аннуитетный кредит на 5 лет и погашая досрочно через 2 года, вы все равно заплатите сумму как за 5 лет.

Недостатки у схемы с аннуитетным платежом, конечно же, есть. Но они незначительные, да и нужно ли торопиться погасить кредит досрочно, если вам дали возможность пользоваться деньгами, равномерно возвращая долг? Это вопрос риторический, каждый решит для себя сам.


Вместо послесловия

Доходы

Оформляя кредит, рассчитывайте на свои силы. Ищите на сайте банка калькулятор платежей, выбирайте программу кредитования и считайте разовые и ежемесячные затраты. Может, для банка вы и придумаете большой ежемесячный доход семьи, но ведь кредит банк дает не на один день. Меняются обстоятельства, меняется политика и экономика, поэтому советую не брать кредит впритирку своих доходов и возможностей. Помните, долг платежом красен и кредит банку придется возвращать по-любому. И никто не будет слушать, что вы не можете внести ежемесячный платеж, так как нечего кушать или нечего одеть!

Чаще всего красивые фразы, типа кредит без справки о доходах, мгновенный кредит или наличные без справок, скрывают за собой очень и очень невыгодные условия! Очень высокие проценты (может быть и 300% годовых!) или скрытые фразы в договоре. Упор делается на моментальность и минимум документов, чтобы человек не особо задумывался о сути кредита. Стоит признать, что такие кредиты рассчитаны на «простака» и таких находится уйма.

И еще, оформляйте кредит в национальной валюте, не смотрите на более высокие проценты, в итоге он обойдется дешевле.



Капли Молот Тора для потенции

Капли Молот Тора для потенции Супер железная потенция для него и новые непередаваемые ощущения для него и для неё....

Шпанская мушка

Шпанская мушка Читая откровенные женские романы всегда сомневалась в искренности главной героини. На собственном...

Артропант от остеохондроза

Артропант от остеохондроза Великолепный препарат от остеохондроза...

Добавить комменентарий к Платежи аннуитетные

Имя:*
E-Mail:
Ваша оценка продукта:*
Ваш комментарий:
Введите два слова, показанных на изображении: *